新闻资讯

燕郊房地产解封？公积金贷款上限60万

时间：2018-01-31 作者：燕郊房产狗来源：燕郊房产狗浏览量：5272

一则消息满天飞，网友刷屏乐翻天。过往，在燕郊购买二手房，无法做公积金贷款，一水商贷。

下面，解析公积金、商贷差异，购房成本变化，一目了然。从三个成本层面对比：1.利息。2.实际首付。3.额外费用

1.利息：

本次规定，公积金上限为60万，按照北京政策，和个人缴存有关，实际或低于60万。且对于征信要求严格，连三累六拒批。这一点在商业贷款中，你懂的，有操作空间。一张图简单算，同样贷款60万，30年还满的利息差异非常大，接近翻倍。考虑到一般5年置换，实际利息差异5万左右。

但是，为了节省这些利息，购房者要多付出哪些呢？

2.实际首付：

由于贷款上限60万限制，如果按照公积金正常首付比例，只能买85万、150万以内的房屋。放到市场，首套只能买燕郊的小开间（40-50平米），二套可以买差小区两居（80平米）、好小区小两居（70平米）。

从面积角度考虑，是在帮助刚需上车、帮助二孩需要两套家庭。且对于小区品质没有过多要求，房住不炒的，贯彻大会精神的政策落地。

但是，如果你需要正规一居、品质更好的两居、三居，对不起，请增加首付比例。降低杠杆增速、去杠杆，防范金融性风险，人人有责。放到市场，实际一居首付50%、两居70%、三居80%，才能享受到5年节省的5万块利息。对于普通购房者，增加了门槛，又回到那个不买房，因为首付不够的峥嵘岁月。对于原本就高首付的人群，欢呼雀跃，实打实减少了月供、利息。

3.额外费用：

这是一个有点扯淡，又能省点钱的政策。

1）原本燕郊收取评估费，大部分中介收总房款的0.5%，总房款100万为例，评估费是5000元。公积金政策里，无需评估报告，直接网签即可，节约5000元。由于收费构成不同，若在绿中介成交，节约500元。如果真有公积金贷款购房者，彼时大部分中介将修改收费体系，转移科目，此项实际购房者只节约几百元名义评估费。

2）首付款全程监管，一直到放款（不动产过户后45天以内）。这是一条很扯的政策，增加买卖双方成本。交易二手房，必须把原本的贷款结清，才能做网签。一般会用购房者的首付款去结清，在有资金监的中介，和中介借钱结清，原本借钱周期很短（最短10天），利息是借款额的2%，房东花费少、中介回款周期快、购房者放心，三赢。

现在呢，首付款不能动，如果房东自己没有钱结清尾款，必须出去借，按照现行交易流程，至少借2-3个月。伴随交易周期拉长，借款方风险增加，势必抬高利息。按照市场惯例，垫资月息2-3%。如果尾款有50万，比原来增加2万左右成本，根据尾款多少浮动。这个钱，由双方协商，最终导致总房款增加，而且房东少拿、购房者多掏，中介的金融业务水涨船高。

原本全款买的房，房东势必会抬高出售价格，凭什么我的房没有额外成本，让买家占便宜。和税费满二、满五唯一同样的道理。要么房东拿走，要么上缴地税，购房者没有得到好处。